作为浙江省台州市路桥区“红色数智金融助富工程”三年行动计划独家试点单位，浙江农信辖内路桥农商银行依托全省首创“红色金融数智大脑”，推行“三色”管理被重点推介。“通过数字化手段，联合多部门，精准提高农户的家庭收入。”路桥农商银行党委书记、董事长罗洋明表示。

　　路桥农商银行“数智助富密码”是什么，一起来看。

　　“三色”管理 数智助富

　　围绕现代化基本单元建设，路桥农商银行迭代全国首推的金融网格化管理系统，全省首发“红色数智金融助富大脑”，建构区、镇（街道）、村（居、社区）、家庭（党员）四个层面的共同富裕标准视图，实现基本信息立体展示、共富数据动态分析、金融需求精准感知。

　　细分共富基本单元。根据经济群、集聚群的分布情况，将各镇（街道）划分为302个基础网格+N个特色网格（市场、企业等网格），以党员、家庭、户组等为基本单元，实现从单纯管理行政村居民向管理区域所有人员转变。

　　精准推进“三色管理”。根据全省中等收入家庭（20万元-60万元）的标准，搭建专业化模型，将全域家庭划分为“黄（年入20万元）、蓝（年入20-60万元）、绿（年入60万元以上）”三色，把农房、村集体股权等全部计入资产范畴，将道德人品等软信息赋予信用贷款实际价值，在家庭基础额度之上实现系统的自动增信。10万多户家庭中，通过模型实现提额的有3.4万户，占比达32.57%；提升金额40.2亿元，上升了17个百分点。

　　健全数智助富机制。依托红色数智金融平台，健全普惠金融服务机制，推行下沉式、个性化家庭综合服务；完善信用信息机制，加强对信用户动态管理，实现网格 “无感授信”、“有感反馈”；强化风险防控机制，以智治推进信用风险全过程预警监测。通过实地走访服务，签约9261户、20.71亿元，用信6620户、12.34亿元。

　　信用加力 “贷”动创富

　　以“百晓红企红村”共富大走访活动为抓手，依托“红色数智金融助富大脑”下发黄蓝绿工单，精准推广共富系列贷款产品，打造造富“数智引擎”。

　　资源资本化。根据家庭户年收入、金融及权利资产、农房等固定资产、流动资产以及道德文明等“五维”情况，设置资产模块、增信模块、减信模块、否决模块，构建充分授信模型，助力家庭财富快速增长，实现共同富裕。通过数智建模扩中提低，“标黄家庭”的提额幅度高达60.73%，远超“标蓝家庭”的31.78%和“标绿家庭”的9.96%。期间，充分发挥金融活水作用，发放共富·家庭数贷15333户，余额19.32亿元。

　　信用价值化。根据各部门信息，精准对接路桥数字赋能个体户信用贷款评价融资省级试点工作，创推“浙微贷”3240户、余额7.93亿元；全力推进数字赋能初创期科技企业金融服务省级试点工作，创新推出“共富·科创贷”120家、余额4.82亿元，全力破解初创期科技企业“两有三无”难题（有技术支撑、有发展潜力，无资产、无抵押物、无现金流），这项工作被浙江卫视、浙江日报等媒体专门报道。

　　尽职免责化。对红色数智金融助富大脑下发的工单，实行尽职免责制度，消除一线人员不敢贷、不愿贷的顾虑。比如对发放10万元以下（含）的小额贷款所发生的不良，给予尽职全额免责；对发放个人10万元至50万元（含）的小额经营性贷款所发生的不良，对尽职的给予减半免责。

　　优化生态 党建引富

　　该行坚持政银联动，充分发挥党建+场景作用，打通共富“神经末梢。

　　党建联盟驱动。与区委组织部合作，深化三级党建联盟建设，优先选派优秀党员，建立区级“共富金融顾问团”、镇级“共富金融指导专员”、村级“共富金融专员”，进一步深化“党建+金融”大走访，实现资源共享、优势互补。目前，共有共富金融专员219位、指导专员10位，已累计向146个村发放15.51亿元信贷资金，支持路桥一半以上村级集体经济发展。

　　政银场景驱动。全面深化村居、社保、医疗、交通、校园等政银合作领域，推动数据共享、场景服务，打造以服务为联结、以金融为纽带的社区综合服务生态。比如，充分发挥116个“红色丰收驿站”的反哺式张力，打通实现公共服务优质共享、物质精神协调发展的实践通道；聚焦村级“头雁领航·村村提升”活动，推进金融助富项目优先、治理优先、人才优先、党员优先“四个优先”，切实发挥带富作用。方林村向村民发放股权分红，该行对976名村民发放了幸福存单。